Alders­opsparing

En aldersopsparing er en fleksibel pensionsopsparing, som giver dig mulighed for skattefri udbetaling, når du går på pension. Du betaler hverken skat eller afgift af pengene ved udbetaling, og samtidig indgår værdien af opsparingen ikke i beregningen af dit pensionstillæg. Det kan derfor betyde, at du samlet set kan få et højere pensionstillæg, som er et supplement til folkepensionen og afhænger af din indkomst og dit parforhold.

Lavere beskatning

En anden væsentlig fordel ved aldersopsparing er den lave beskatning af afkastet undervejs. Afkast i form af renter, udbytter og kursgevinster beskattes med 15,3 % i pal-afgift, hvilket er lavere end beskatningen ved opsparing i frie midler.

Du kan selv vælge, hvordan din aldersopsparing skal investeres, afhængigt af dine ønsker, din risikovillighed og din tidshorisont. Opsparingen kan placeres i blandt andet aktier, obligationer, investeringsbeviser eller puljeløsninger. Den rette investering kan gøre en stor forskel for din opsparing på lang sigt, og derfor tages der altid udgangspunkt i din risikoprofil og investeringshorisont.

Udbetaling af aldersopsparing kan som udgangspunkt tidligst ske tre år før din folkepensionsalder og senest op til 20 år efter din pensionsudbetalingsalder. Udbetalingen er skattefri, og du bestemmer selv, om pengene skal udbetales som et engangsbeløb eller fordelt over flere portioner, så det i praksis minder om en ratepension. Har du tidligere konverteret en kapitalpension oprettet før 1. maj 2007, kan der gælde særlige regler, som gør det muligt at få udbetaling allerede fra det fyldte 60. år.

Hvor meget du bør indbetale på din aldersopsparing, afhænger af dit behov og din økonomi. I 2026 kan du indbetale op til 9.900 kr. årligt, hvis du har mere end syv år til folkepensionsalderen. Har du syv år eller mindre til folkepensionsalderen, kan du indbetale helt op til 64.200 kr. om året. Det er vigtigt, at du ikke overskrider indbetalingsgrænserne, da for høje indbetalinger udløser en ekstra afgift. Du har også mulighed for at oprette en fast indbetalingsaftale, så du automatisk indbetaler det maksimale beløb hvert år.

Indbetalinger til en aldersopsparing kan ikke trækkes fra i skat, men til gengæld er udbetalingerne som nævnt helt skattefri. En aldersopsparing kan oprettes af alle frem til 20 år efter opnået pensionsudbetalingsalder.

Hvis du overvejer at oprette en aldersopsparing, eller hvis du vil høre mere om dine investeringsmuligheder og hvordan du bedst optimerer afkastet, er du altid velkommen til at kontakte din personlige rådgiver.